《保险学》教学大纲

课程编号：EM3014

课程名称：保险学                              英文名称：Insurance

学分/学时：2.5学分/40学时                    课程性质：必修课    

适用专业：金融学                              建议开设学期：第5学期  

先修课程：概率论与数理统计、宏观经济学、微观经济学

开课单位：经济与金融系                             

一、课程的教学目标与任务

教学目标：保险学阐述的是保险学科的最一般规律和基本理论，介绍保险基本业务和基础知识。通过本课程的学习，可以使学生理解风险与保险的区别与联系，明确保险学的研究对象，树立对保险学的正确观念，牢固掌握保险学科的最基本概念，初步了解财产保险、人身保险的基本业务，为学好其它保险业务课程打下坚实的基础。学习保险学也可以更好地完善金融专业学生的知识结构。

本课程教学模式是课堂教学与实地参观学习相结合，主要任务是要求学生了解保险的基本知识和保险的基本种类；熟悉保险经营的基本环节和保险市场的运作程序、运行方式和运行机制；掌握保险的基本理论、基本环节和基本技能；能够独立用所学知识对保险领域的问题进行分析和解释。通过本课程的学习，使学生对保险有比较全面的认识和了解，达到金融学专业的培养目标。

二、课程具体内容及基本要求

 (一) 风险与风险管理(2学时)

风险的特征、风险的概念以及可保风险。

1．基本要求

(1) 掌握风险的特征，风险的概念，风险的三个基本要素(风险因素、风险事故和损失、风险单位的含义)，风险的分类，风险管理；

(2) 熟练掌握可保风险的概念、可保风险的条件。

2．重点、难点

重点：可保风险的条件。

难点：风险概念的理解。

3.作业及课外学习要求：

列举在你的日常生中最常见的五项风险，并思考如何管理这些风险。

(二) 保险的性质、职能与作用(2学时)

本章主要阐述了保险的性质、保险的职能与作用、保险的要素、保险的分类。其中保险的性质包括保险的概念及其含义，保险性质的各种学说；保险的职能与作用包括保险职能学说的评介、保险的基本职能、保险的派生职能以及保险在市场经济中的作用；保险的要素包括保险的对象、保险关系的当事人、保险风险和保险事故、保险估价和保险金额、保险费与保险费率，保险期限、保险补偿与给付等。

1、基本要求

(1) 掌握保险的性质，保险的职能与作用，保险的要素，保险的分类；

(2) 熟练掌握保险要素。

2、重点、难点

重点：保险的性质、功能以及作用。

难点：保险的要素及其分类。

3.作业及课外学习要求：

(1)什么是保险？保险的基本职能包括那些？

(2)保险的作用体现在那些方面？

(三) 保险的基本原则(4学时)

保险利益原则含义，保险利益的来源和条件；最大诚信原则的来源和含义，最大诚信原则的主要内容，违反最大诚信原则的法律后果；近因原则含义，近因原则的应用；损失补偿原则含义，损失补偿原则的基本内容，损失补偿原则的例外，损失补偿原则的派生原则：代位求偿原则、重复保险分摊原则。

1．基本要求

(1) 掌握保险利益原则，近因原则，最大诚信原则，损失补偿原则的含义；

(2) 熟练掌握保险利益原则，近因原则，最大诚信原则，损失补偿原则的主要内容。

2．重点、难点

重点：保险的四个原则的内容及其含义的理解；

难点：保险四个基本原则及其派生原则的运用，结合案例分析是难点。

3.作业及课外学习要求：

教材P65—66页练习题。另外,通过多种方式查找典型案例,并结合案例分析保险的四个基本原则.

(四) 保险合同(4学时)

保险合同及其特征；保险合同的民事法律关系；保险合同的订立、生效与履行；保险合同的变更与终止；保险合同的争议处理。

1．基本要求

(1)掌握保险合同的主要内容；

(2) 熟练掌握保险合同的订立、生效与履行；保险合同的变更与终止；保险合同的争议处理。

2．重点、难点

重点：保险合同的订立、生效与履行；保险合同的变更与终止；保险合同的争议处理。

难点：保险合同的争议处理。

3.作业及课外学习要求：

在2009年10月1日正式实施的最新的《中华人民共和国保险法》相较于2002版保险法在保险合同的规定上有哪些主要改变？

(五) 财产损失险(4学时)

财产损失保险；火灾保险；运输保险，运输工具保险；工程保险；农业保险。

1．基本要求

(1) 掌握财产损失保险的一般意义基本特征和运行程序；

(2) 熟练掌握财产损失保险，火灾保险，运输险，工程险等的具体经营内容。

2．重点、难点

重点：掌握财产损失保险，火灾保险，运输险，工程险等的具体经营内容，并将掌握的内容运用于实际，能够进行案例分析；

难点：火灾保险、运输保险、运输工具保险、工程保险及农业保险的含义、特征、内容是难点。

3.作业及课外学习要求：

教材P171页练习题。

(六) 责任保险(4学时)

责任保险的基本特征以及责任保险中的公众责任险；产品责任保险；雇主责任保险；职业责任险。

1．基本要求

(1) 掌握公众责任保险，产品责任保险，雇主责任保险和职业责任保险各类责任保险业务的基本内容；

(2) 熟练掌握公众责任保险，产品责任保险，雇主责任保险和职业责任保险各类责任保险业务的主要原则。

2．重点、难点

重点：公众责任保险，产品责任保险的主要内容。

难点：公众责任保险，产品责任保险的在实际中的应用。

3.作业及课外学习要求：

教材P159页练习题。

(七) 人身保险(6学时)

人身保险的基本概念、特征；人寿保险；意外伤害保险；健康保险。

1．基本要求

(1) 掌握人身保险的基本概念和基本特点；

(2) 熟练掌握人寿保险，意外伤害保险，健康保险的主要原则。

2．重点、难点

重点：人寿保险，意外伤害保险，健康保险的主要原则。

难点：这些险种的实际应用。

3.作业及课外学习要求：

试结合所学的人身保险相关知识,以自己的家庭为研究对象,分析看看家庭成员各自需要购买什么样的人身保险产品?还存在什么问题?如何购买更划算?为什么?

(八) 再保险(4学时)

再保险的基本概念；比例再保险和解比例再保险以及再保险的分出与分入。

1．基本要求

(1) 掌握再保险及其相关概念，再保险的分类方式及内容；

(2) 熟练掌握比例再保险和解比例再保险以及再保险的分出与分入。

2．重点、难点

重点：比例再保险和解比例再保险以及再保险的分出与分入的计算；

难点：比例再保险和非比例再保险的区别与联系，依据具体的计算是难点。

3.作业及课外学习要求：

谈谈你对于目前中国再保险市场发育状况的认识；并就中国发展再保险市场提出你的见解。

(九)保险经营环节(2学时)

保险经营的特征与原则，保险经营的主要环节。

1．基本要求

掌握保险经营的三个特殊原则，掌握保险经营活动的投保、承保、防灾、理赔等环节及其运用。

2、重点、难点

重点：保险经营的原则以及保险经营活动中的流程和环节是重点，学生必须掌握；

难点：保险经营中投保、承保以及理赔环节是难点，尤其是结合具体的案例进行分析；

3.作业及课外学习要求：

请查阅相关研究文献资料,试分析目前对保险公司而言,保险经营中的那个环节是最容易出现问题和错误的环节?原因是什么?应该如何改进?

(十)保险单的设计(4学时)

保险单设计的一般原则；人寿保单的设计；财产保险单的设计。

1．基本要求

(1) 掌握保险单设计的一般原则、内容、步骤及方法；

(2) 熟练掌握寿险保单设计的因素和主要条款及财产险保费厘定的方法。

2．重点、难点

重点：寿险保单设计的因素和主要条款及财产险保费厘定的方法；

难点：如何结合保单设计的基本原则、基本方法等设计出一款保险产品。

3.作业及课外学习要求：

试结合所学的保险单设计的相关知识，查阅相关资料，然后结合相应的市场调研和分析结果,设计一款贴近有一定市场前景的保险产品。

(十一) 保险市场结构与运作(2学时)

保险市场结构与保险市场的供求平衡。

1．基本要求

(1) 掌握保险市场的概念、构成要素、特征及保险市场的模式；

（2）掌握保险市场运行机制和保险市场的组织形式；

（3）熟悉保险市场供给和需求的含义、弹性及各自影响因素，以及保险市场的供求平衡。

2．重点、难点

重点：保险市场的模式、运行机制及其市场组织形式；

难点：保险市场的结构分析及保险市场供求平衡。

3.作业及课外学习要求：

课后查阅相关中国保险市场发展现状的统计数据资料，然后结合本章所学的相关知识，试分析目前中国的保险市场结构，并说明存在什么样的问题？如何改进？

(十二) 保险监管(2学时)

保险监管的原则与目标的确定，保险监管体系与方式，保险监管的内容，保险监管模式及比较。

1、基本要求：

（1）掌握保险监管的依据、原则、目标及具体方式；

（2）当前国际上保险监管的基本方式和发展趋势。

2、重点、难点

重点：保险监管的依据、原则及监管目标；

难点：保险监管的具体方式和发展趋势。

3.作业及课外学习要求：

试查阅资料，结合与发达国家保险市场监管的比较分析，然后谈谈目前我国的保险监管还存在哪些问题？原因是什么？有何改进的对策建议？

三、教学安排及方式

总学时 48学时，其中：讲授 32学时，实验（或上机或综合练习或多种形式）8学时。

注：教学方式填写“讲授、实验或实践、上机、综合练习、多种形式”。

四、本课程对培养学生能力和素质的贡献点

本课程以课堂教学为主，课堂讨论为辅，结合平时作业、学生自学、撰写课程小论文以及期末考试等教学手段和形式完成课程教学任务。

在课堂教学中，通过讲授、提问、讨论、演示等教学方法和手段，课后充分利用网络资源，通过相关保险公司的官方网站，进行学习讨论、在线答疑、实盘操作指导等方式让学生了解当前保险学的框架体系、主要保险学理论、原则及其运行机制、原理等，了解不同的保险种类、主要保险产品、承保与赔付，主要原理与机制设计，为学生学习保险学专业知识和从事保险行业实际工作打好基本理论基础，并使他们受到必要的基本技能训练。由于保险学涉及的内容庞杂，课程知识覆盖面广，理论严密，逻辑性强，有广阔的实际应用背景。学习保险学课程，对培养学生提出问题的能力以及创新性的解决问题的能力，树立理论联系实际的思维方式，提高实际动手操作能力等，都具有十分重要的作用。

在撰写课程小论文的教学环节中，通过事先布置课程论文题目，指导学生查阅相关文献资料，运用启发式教学、讨论式教学来培养学生初步运用所学的金融学相关专业理论及基础知识分析问题的能力。培养学生自主学习能力、与其他小组同学合作解决问题的能力、发现问题与解决问题的能力、获取和整理信息的能力、准确运用语言文字的表达能力，激发学生的创新思维能力。

在自学教学环节中，对课程中某些有助于进一步拓宽金融学专业基础知识的内容，通过教师的指导，由学生自学完成。通过自学这一教学手段培养学生的自主学习能力。

 五、考核及成绩评定方式

最终成绩由平时课堂出勤、平时作业成绩、课堂讨论成绩和期末课程小论文成绩等几个部分组合而成。各部分所占比例如下：

课堂考核成绩：10%。主要考核学生按时到课情况，课堂认真听讲、回答问题以及课堂积极发言，参与课堂互动情况，主要由授课教师进行打分。

课程论文成绩：10%。主要考核发现问题、分析问题和解决问题的能力，以及语言及文字表达能力。学生可自拟题目或根据任课教师提出的可选题目撰写课程学习小论文，并在一定形式下进行宣讲、讨论和修改，最后由任课教师评定并给出最终课程论文成绩。

课堂讨论成绩：10%。主要考核学生对金融市场基本理论的掌握程度，查找资料的能力以及分析、总结、表达的能力等。

期末考试成绩：70%。主要考核保险学基本理论以及基础知识的掌握程度。书面考试形式。题型为：填空题、选择题、名词解释、判断题、计算题、简答题和论述题等。

六、教材及参考书目

教材：张建军，保险理论与实务，西安电子科技大学出版社，2013年6月，第一版.

参考书目：

1、中央政府门户网站/工作动态/保监会网站，http://www.gov.cn/gzdt/

2、http://www.china-insurance.com

3、http://insurance.cnfol.com

4、孙祁祥，保险学. 北京大学出版社，2009.

5、陈立双，段志强. 保险学.东南大学出版社，2005.

6、粟芳，许谨良.保险学.清华大学出版社，2006.

7、中国保险监督管理委员会官方网站，http://www.circ.gov.cn/web/site0/

8、许桂红，保险学.东南大学出版社，2010年2月，第二版。

9、中华人民共和国保险法（2009年）。

10、吴定富.保险原理与实务，中国财政经济出版社2005年版。

11、钟明.保险学，上海财经大学出版社2006年版。

12、许谨良.保险学，高等教育出版社，2004年版。

七、说明

（一）与相关课程的分工衔接

本课程与金融市场学、保险精算、市场营销、风险管理等课程形成一个课程链，本课程主要讲授保险的基本概念、理论原则及商业保险以及相关的保险运行与管理等。金融市场学从金融市场的视角把保险公司作为一个重要的市场主体来介绍其在金融市场上的作用及其运行。保险精算主要是依据经济学的基本原理和知识，讲授利用现代数学方法，对各种保险经济活动未来的财务风险进行分性、估价和管理等。市场营销课程从营销的角度讲授包括保险产品在内的市场营销问题。风险管理主要讲授对风险的量度、评估和应变策略以及各类风险管理的方法及其具体策略，而保险是风险管理中的一个重要的风险管理方法。

（二）其他说明

（执笔人：张建军    审核人：尚娟）

2017年6月8日

•张建军. 保险理论与实务 [M] .西安电子科技大学出版社. 2013年6月，第一版.